您好,欢迎来到安贞财富!   登录 | 注册     2019年11月20日
家庭综合理财规划报告/书

我们为什么需要个人/家庭理财规划?


        在我们的生活中,有很多的幸福和快乐,也许会不期而遇,我们不需要规划,它也会到来。但是,那些深深伤害我们的尊严、独立和自由的事情,比如财务的窘迫、投资的失败和意外带来的对生活品质的影响,如果我们能事先规划,运用理财规划的基本原理,以及我们对自己生活的天然感知,就可以加以避免,这就是个人/家庭理财规划,这门由经济学、社会学、投资学等构成的交叉学科,得以持续发展38年的基本原因。


        为什么我们需要个人理财规划,还要给出三个基本理由:


1.了解家庭的财务资源和未来的生活目标的关系:


        什么是我们的财务资源呢?资产和收入。资产是已经赚回来的钱,而收入是指未来可以赚回来的钱,他们将构成我们一生的幸福生活的财务基础。我们的生活目标,比如购车换房,子女教育,海边养老别墅,女儿的嫁妆,都需要利用我们的财务资源来实现。你的财务资源能支持你的人生目标吗?实现目标的必要投资收益率是多少?我购买基金、保险、股票、房产能对我的目标实现有什么帮助?这都是财务规划帮助你了解和实现的基本工作。


2.实现财富创造和财富管理的适度分离:

        财富积累的初始过程,就是财富创造的过程。我们财富的初始累积,也许来自你的企业投资,也许来自你的某单生意,也许来自你的收入支出的结余。一般来说,我们的收入分为工作收入和理财收入,后者正是对你的资产进行管理的投资收益。在有了资本的初始积累后,有很多的人还是将所有的时间、注意力和智慧持续放在赚钱上,而忽略了对赚回来的钱进行打理,或者还是用创造财富的激情来等同于管理财富,这会带来两种结局:要么你的财富增长速度非常慢,甚至通货膨胀使得你的财富贬值;要么你把一切财产都投资到事业中,失去了财富稳健增长的基础,放大了财富管理的风险。


3.对家庭财务实行科学决策


        也许我们并没有刻意的注意,其实我们每天都在对家庭的金融问题进行决策。家庭金融决策,首当其冲的就是消费和储蓄决策。我们首先要处理当期其收入和当期支出的关系,一般来说,我们都会量入为出,不会使得当期消费超过当期支出。可是经济学的持久收入假说告诉我们,我们的当期的收入,不仅仅是为了当期的支出,我们还要满足未来的支出。比如漫长的退休生活支出。所以我们要考虑消费的情况下,进行适当的储蓄。


        然而一般的储蓄行为,可能不能满足日益提高的生活品质的要求,甚至不能抵御通货膨胀。因此,我们要面对投资决策。投资就是牺牲当前的利益获得未来的收益,收益率的提高,将决定未来的生活富裕水平。


        风险管理也是我们面临的一个金融决策内容。一般来说,我们通过保险来对人力资本的风险(也就是我们的生米)和实物资产来进行管理,这就是人寿保险和财产保险。而对金融资产进行风险管理,也就是对我们的投资进行风险管理的方法,一般是进行分散投资。


        此外,我们还面临融资决策。我们要不要贷款用于当前的生活甚至是投资?贷款利息上调,我们要不要提前还贷?这些问题都是我们需要进行的金融财务决策。


        理财规划,使得我们有机会综合考虑这些问题,作出未雨绸缪的财务安排,提高我们的收益率。


        在我们生活所体会的幸福和快乐中,有很多也许并不是金钱带给我们的,但对财务进行规划和管理,能带给我们稳健的生活状态,能帮助我们用智慧协调家庭关系,爱情和友情,理解新经济社会的游戏规则,解读令人眼花缭乱的投资市场和投资工具。财务规划,使我们有足够的心情去体会人生的幸福,恣意享受自我,并付出我们的爱。

 

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