您好,欢迎来到安贞财富!   登录 | 注册     2022年05月25日
个人/家庭风险与保险规划

【案例精选】风险与保险规划2-李四民/杨贵芬家庭

信息来源:安贞财富 投研中心     点击量:2640
导读:李四民/杨贵芬家庭……

风险管理与保险规划案例2─李四民/杨贵芬家庭

一 基本情况

        李四民35岁,妻子杨贵芬30岁,有子女各一人(5岁,2岁)。
        尚未对未来的子女教育(希望子女能在国外接受高等教育)与养老支出仔细规划,只是拟建立8万元的子女教育基金和30万元的退休养老基金,分别解决子女教育和60岁以后的养老问题。
        2006年家庭税后收入50万元,基本来自李四民与朋友曹昭合伙经营的企业(小型应用系统开发);该企业账面净资产约800万元,员工40人,近年业务成长迅速。
        家庭平均月支出(不含供奉父母\还房贷)10 000元。
        家庭每月供奉双方父母共计1 000元。
        20062月以10年按揭贷款买了房(总价200万元,年利率6.00-10,月供15 000元,尚欠银行本金150万元)。
        其他资产:
        现金与银行存款20万元。
        股票投资(现市值)50万元。
        2005宝马5系汽车一部(购置成本65万元)。
        装修费用30万元。
        家具、用品30万元。
 二 基本假定
        通货膨胀4%
        未来收入增长率10%

        贴现率:可在5%
       
生命期望男80岁,女85岁。
三 规划要求
        1.计算李四民的寿险保障需求。
        2.建立有关的家庭财务表格。
        3.分析李四民家庭的风险问题。
      (流动性一不当处置一过度偏重一特殊需要)提示:分析家庭风险时对资产变现损失应做一般和最坏情况的分析。
        4.根据李四民的收入与资产的特殊情况,为他设计风险管理与保险计划(保险金额/推荐的保险组合/购买方式)。
        5.审核建议的计划有无不妥之处。
        6.将有关风险分析的原理介绍给李四民。




 

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