【案例精选】风险与保险规划2-李四民/杨贵芬家庭

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导读：李四民／杨贵芬家庭……

风险管理与保险规划案例2─李四民／杨贵芬家庭

一基本情况

        李四民35岁，妻子杨贵芬30岁，有子女各一人（5岁，2岁）。
        尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教育）与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和60岁以后的养老问题。
        2006年家庭税后收入50万元，基本来自李四民与朋友曹昭合伙经营的企业（小型应用系统开发）；该企业账面净资产约800万元，员工40人，近年业务成长迅速。
        家庭平均月支出（不含供奉父母＼还房贷）10 000元。
        家庭每月供奉双方父母共计1 000元。
        2006年2月以10年按揭贷款买了房（总价200万元，年利率6.00-10，月供15 000元，尚欠银行本金150万元）。
        其他资产：
        现金与银行存款20万元。
        股票投资（现市值）50万元。
        2005宝马5系汽车一部（购置成本65万元）。
        装修费用30万元。
        家具、用品30万元。
二基本假定
        通货膨胀4%。
        未来收入增长率10%。

        贴现率：可在5%。
        生命期望男80岁，女85岁。
三规划要求
        1．计算李四民的寿险保障需求。
        2．建立有关的家庭财务表格。
        3．分析李四民家庭的风险问题。
      （流动性一不当处置一过度偏重一特殊需要）提示：分析家庭风险时对资产变现损失应做一般和最坏情况的分析。
        4．根据李四民的收入与资产的特殊情况，为他设计风险管理与保险计划（保险金额/推荐的保险组合／购买方式）。
        5．审核建议的计划有无不妥之处。
        6．将有关风险分析的原理介绍给李四民。