风险管理与保险规划案例4─王云长的“保险精英组合”
一 基本情况
王云长与妻子同为35岁，女儿刚刚出生。家庭税后年收入18万元，70%由王云长贡献。2006年5月买房150平米（7 000元／平米，贷款60万元，20年期，年利率6.00-10）后，又投入装修、家具等费用，基本上将历年积蓄花光。适时，某保险公司业务代表赵六为其设计了“家庭保险精英组合”（见下表）：
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投连 |
终身 |
附加意外 |
意外险 |
住院补贴 |
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王云长： 总保费=9 548元 |
50 000 |
50 000 |
200 000 |
20 000 |
200×365 |
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20年缴 |
20年缴 |
一年缴 |
一年缴 |
一年缴 |
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6 060 |
2 275 |
460 |
138 |
615 |
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妻子： 总保费=5 333元 |
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100 000 |
100 000 |
100 000 |
200×365 |
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20年缴 |
一年缴 |
一年缴 |
一年缴 |
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4390 |
250 |
78 |
615 |
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女儿： 保费=3 312 |
生存：每3年返还4 000元；18 -21岁每年领取8 000元大学教育金；25岁领取16 000元婚嫁金；55岁领取20 000元满期金；死亡：0 -25岁，5万元：25 -55，2万元。 |
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年缴保费3 312（18年） |
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注： 含大病保障，为基本保障的80%。
二 规划要求
作为金融理财师，应当如何：
1．从全面的金融理财规划角度评价赵六为王云长设计的“家庭保险精英组合”（优点／缺点）?
2．为王家提出新的保险组合方案？
3．假如王云长家庭已经购买“家庭保险精英组合”，如何提出补充、修改建议？（对王家其他资产／支出／情况，参数假设可自行做假设）。
