风险管理与保险规划案例4─王云长的“保险精英组合”
一 基本情况
王云长与妻子同为35岁,女儿刚刚出生。家庭税后年收入18万元,70%由王云长贡献。2006年5月买房150平米(7 000元/平米,贷款60万元,20年期,年利率6.00-10)后,又投入装修、家具等费用,基本上将历年积蓄花光。适时,某保险公司业务代表赵六为其设计了“家庭保险精英组合”(见下表):
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投连 |
终身 |
附加意外 |
意外险 |
住院补贴 |
王云长: 总保费=9 548元 |
50 000 |
50 000 |
200 000 |
20 000 |
200×365 |
20年缴 |
20年缴 |
一年缴 |
一年缴 |
一年缴 |
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6 060 |
2 275 |
460 |
138 |
615 |
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妻子: 总保费=5 333元 |
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100 000 |
100 000 |
100 000 |
200×365 |
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20年缴 |
一年缴 |
一年缴 |
一年缴 |
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4390 |
250 |
78 |
615 |
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女儿: 保费=3 312 |
生存:每3年返还4 000元;18 -21岁每年领取8 000元大学教育金;25岁领取16 000元婚嫁金;55岁领取20 000元满期金;死亡:0 -25岁,5万元:25 -55,2万元。 |
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年缴保费3 312(18年) |
注: 含大病保障,为基本保障的80%。
二 规划要求
作为金融理财师,应当如何:
1.从全面的金融理财规划角度评价赵六为王云长设计的“家庭保险精英组合”(优点/缺点)?
2.为王家提出新的保险组合方案?
3.假如王云长家庭已经购买“家庭保险精英组合”,如何提出补充、修改建议?(对王家其他资产/支出/情况,参数假设可自行做假设)。