您好,欢迎来到安贞财富!   登录 | 注册     2022年08月17日
个人/家庭风险与保险规划

【案例精选】风险与保险规划3-罗宝玉先生遇到的问题

信息来源:安贞财富 投研中心     点击量:2414
导读:罗宝玉先生遇到的问题……

风险管理与保险规划案例3─罗宝玉先生遇到的问题


一 基本情况
       罗宝玉先生,35岁,某外资企业高级工程师。罗先生近期遇到保险销售代表A劝其购买某公司20年两全人寿保险,保额50万元,每年缴费2.4万元;几天后又遇到中学同窗,另一家保险公司的销售代表B,B劝其买同等期限、保额的定期寿险,年缴费2 500元。
       罗先生是个对家庭、事业高度负责的人,平时对人寿保险很感兴趣,听说寿险里面有定期、两全、终身寿险,还经常听同事提起某人买的分红保险很“值”,某某人买的投资连结险“不值”,某公司的万能寿险“不错”;在证券公司工作的表弟又常说,买人寿保险不如投资,等等。总之,罗先生现在面对纷杂的信息,一头雾水。

二 案例要求
       带着种种疑问,罗先生找到所在的财富中心,作为金融理财师,现在:
       1.如何向罗先生介绍人寿保险的功能,不同寿险产品的主要特征,以及每一个人或家庭应当怎样考虑选择什么样的人寿保险?
       2.如果罗先生决定在AB推荐的上述两款保险中选择其一,并请你帮助做决定,你会推荐哪一款?为什么?假如A推荐的两全保险年保费不是2.4万元,而是2万元,你又会推荐哪一款?为什么?
       3.如何向罗先生评价“买定投余”理念的合理性与实际生活中的局限性?


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