您好,欢迎来到安贞财富!   登录 | 注册     2022年05月25日
个人/家庭风险与保险规划

【案例精选】风险与保险规划1-张亦德/马清照家庭

信息来源:安贞财富 投研中心     点击量:2824
导读:风险与保险规划1-张亦德/马清照家庭……

风险管理与保险规划─张亦德/马清照家庭


一 基本情况
        张亦德与妻子马清照均为35岁,有一子(5岁),月工资(扣除所得税和“三险一金”后)11 000元(其中7 000元来自张亦德),家庭每月供奉双方父母共计400元。
        20049月以20年按揭贷款买房(总价65万元,年利率5. 6%,未偿还本金47万元,年还本息4.4万元);今年入住前装修花费6万元,家具购置6万元,购置家用电器5万元。
       有经济型汽车一辆,3年前购置时新车价格12万元。
       
向亲友举债尚有4万元未还,年利率6%,约定未来3年内还清。
       希望儿子未来(18 - 21岁)能接受高等教育,预期未来每年大学费用需额外增加3万元。
       家庭年平均生活费用开支48 000元(不含还款与供奉父母)。
       其他资产情况:
       存款:    8 000
       贵重物品(黄金/艺术品)    4 000
       其他(电脑/衣物……)    20 000
       家庭希望未来5年内不再举债。
       希望建立家庭应急基金(疾病/特殊支出):50 000元。
       希望儿子未来(18 -21岁)能接受高等教育,预期未来每年大学费用需额外增加3万元。
       预计张亦德届满60岁退休,妻子届满55岁退休。
       张亦德、马清照年个人消费分别为1.8万元和2万元。
       退休后年消费为退休前消费的80%
二 基本假定
       通货膨胀4%
       家庭未来工资年5%增长。
       贴现率:可在3%go-/o内选择,但必须对你的选择进行解释说明。
       生命期望男80岁,女85岁。
三 规划要求
       1.张亦德家庭的风险情况综述(用必要资产负债表\收支表、现金流\指标说明)。
       2.张亦德和马清照需要保险吗?每人的保险金额如何确定?什么时候需要?
       3.如果以年净收入的10%作为买保险的预算限制,为张家推荐基本的保险(或保险组合)并列明总保障与保费支出。
       4.贴现率为3%lOqo时,上述分析和建议应做何种改变?
       5.张亦德觉得给出的保险金额太高,有调整余地吗?给出修改建议并做说明。





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